Kredietrisico op leningen en beleggingen
Het kredietrisico richt zich op de kredietwaardigheid (en dus risicoprofiel) van de tegenpartijen bij financiële transacties. Kredietrisico's gelden bij uitzettingen (verstrekte leningen en beleggingen) en verleende garanties.
Bedragen x € 1.000 | |||
boekwaarde | boekwaarde | % per | |
Risicogroep: | per 1-1-2018 | per 31-12-2018 | eind 2018 |
Woningcorporaties | 10.588 | 9.635 | 19,9% |
Financiële instellingen | 60.390 | 20.240 | 41,8% |
Overige instellingen volgens Treasurystatuut/gemeentelijk beleid | 20.924 | 18.519 | 38,3% |
Totaal | 91.902 | 48.394 | 100,0% |
Kredietwaardigheid
De woningcorporatie achten wij op grond van het betaalgedrag en het jaarverslag 2017 kredietwaardig. Vermeldenswaard in dit verband is dat (na balansdatum) deze corporatie heeft besloten om haar schuld bij de gemeente ineens af te lossen in mei 2019.
In de volgende tabellen wordt de verdere uitzettingenportefeuille naar kredietwaardigheid gespecificeerd. De tabel hieronder betreft de uitzettingen bij financiële instellingen; de daarop volgende tabel betreft de uitzettingen bij andere lenende partijen.
Bedragen x € 1.000 | ||||||
Tegenpartij | Jaar aanvang | Jaar afloop | Coupon | Boekwaarde | Boekwaarde | Creditratings ultimo 2017 |
CLN ING Bank/GE Euro Capital | 2008 | 2021 | 5,600% | € 11.000 | € 11.000 | A-/BBB |
CLN RBS/GE Euro Capital | 2008 | 2018 | 5,500% | € 11.000 | € - | |
CLN Barclays/GE Euro Capital | 2011 | 2020 | 3,150% | € 9.240 | € 9.240 | A-/BBB |
HBOS/FTSE 4 Good Europe 50 inc | 2007 | 2018 | 4,500% | € 14.575 | € - | |
UniCredit/Belair Sustainabele Fund | 2007 | 2018 | 4,500% | € 14.575 | € - | |
TOTAAL | € 60.390 | € 20.240 | ||||
Bij de meeste partijen is na het moment van aankoop de creditrating verlaagd. De daarmee verband houdende beleggingen mogen volgens de Wet fido worden gehandhaafd. Deze behoeven niet tussentijds verkocht te worden. Een zeer groot gedeelte van de beleggingen is in 2018 volledig ontvangen.
Bedragen x € 1.000 | ||
Tegenpartij | 1-1-2018 | 31-12-2018 |
Leningen SVN iz funderingsherstel | € 11.005 | € 9.527 |
Leningen Yulius | € 7.100 | € 6.461 |
Leningen NRF Dordrechts Restauratiefonds | € 2.243 | € 1.917 |
Selfservice vervanging VOB | € 189 | € 179 |
Stichting Sportvoorziening Dubbeldam | € 91 | € 91 |
Leningen SVN Dichterskwartier iz PWV | € 47 | € 40 |
Via SVN verstrekte Startersleningen | € 111 | € 109 |
via SVN verstrekte Blijversleningen | € - | € 7 |
Via SVN verstrekte leningen woningverbetering | € 138 | € 379 |
SVN voorziening funderingsherstel | € 37- | € 37- |
Met Yulius is in 2018 een nieuw afsprakenkader ten aanzien van onder andere de lopende financieringen gemaakt. Dit risico zal dus in enkele jaren aanzienlijk worden teruggebracht.
Geton is een startup. Onzekerheden zijn daaraan inherent.